随着浦发银行、北京银行、兴业银行等股份制银行预盈喜报频传，业内人士认为，经过多年的发展，我国银行业盈利能力获得较大提升，资产质量较为安全，风险控制水平进一步提高。不过，随着今年我国宏观经济环境趋冷，银行业经营压力将加大，银行业将较难复制以往高速增长的盈利模式。

　　利差持续收窄

　　分析人士认为，未来一段时间，国内仍将处于降息通道中，对银行的净利差构成新的挑战。

　　渤海证券银行业分析师付立春预计，在2009年两次对称降息、一次非对称降息的预期下，银行的净息差将平均减少16基点，使银行利润降低7.2%。

　　财富证券银行业分析师刘灿辉指出，随着中长期贷款重定价效应的消失和资本市场弱势下存款定期化的趋势不断延续，上市银行的净息差在2008年第二季度末达到高峰之后呈现小幅回落态势。随着投资者越来越青睐储蓄和固定收益类资产，储蓄定期占比进一步提高，银行净息差将进一步收窄。

　　但是，付立春认为，存款准备金率的降低或将对扩大净息差起到正面作用。假定降低存款准备金部分投资于半年期央票，收益率将因此从1.62%上升为3.70%，这将有助于抵消降息导致的利差收窄局面。

　　警惕不良率上升

　　经济增长下滑将会导致银行不良资产上升，这将是未来银行业面临的主要挑战，而不良资产上升要求银行增加资产减值损失支出，这将成为压制银行利润增长的最主要因素。

　　统计数据表明，当前商业银行有60%的贷款余额是在此前的经济扩张时期发放的，而这一轮银行信贷并没有经过完整的经济周期检验。

　　央行企业家调查系统的调查显示，企业生产经营面临着严峻的考验，许多企业特别是中小企业，融资困难、资金短缺的现象十分突出，加上受人民币升值、外部需求减少等因素影响，珠三角等地区不少出口导向型的纺织、服装、制鞋等劳动密集型中小企业已停产或倒闭，导致不良贷款上升的风险加大。

　　东海证券银行业分析师李文认为，整体经济显著、持续的回落必然使某些行业和企业的生存更加艰难，企业偿还银行贷款的能力都将大打折扣。

　　另外，贷款增速的放缓也将推高不良率。随着经济下行风险加大，银行慎贷情绪蔓延，如果2009年国内贷款增速不能达到央行计划的17%的增速目标，那么不良率的抬头或不可避免。