建行菏泽分行着力打造贷后管理长效机制

    为全面落实“贷后管理年”活动要求，建设银行菏泽分行以打造贷后管理长效机制为目的，举全行之力抓贷后管理，通过各种现场及非现场检查的形式，充分暴露自身存在的问题，不回避不姑息，并及时完善整改，树立“贷后管理创造价值”的理念，培养健康的信贷文化。

    据了解，该行首先全面自查。该行以公司部、风险部作为主要部门，联合各行业务骨干力量，开展了一系列信贷自查与自评估工作：一是全行抵押品管理自查共检查各项抵押物自查，检查覆盖面达100%，检查范围涵盖押品受理审查、价值评估、登记、权证管理、押品监控等；二是政府融资平台贷款的自查；三是“三个办法一个指引”的非现场自查。对目前已发放的固定资产贷款和流动资金贷款进行了自查，对新制度出台前已签署合同但尚未按合同全部支付完毕的贷款进行了全面清理，且针对新政策执行过程中遇到问题进行了分析；四是总行战略性客户的风险自评估。从信贷资产分类政策制度的学习、培训、贯彻情况，信贷资产质量分类流程环节的执行情况，信贷资产风险十二级分类系统的操作与维护情况等。

    同时，细节到位。为确保贷后管理工作的细致到位，该行风险部针对当前情况，全面总结了《菏泽分行信贷管理存在问题及成因分析》，就信贷管理现状进行了深入客观真实的剖析，将问题细化到每个行、每项产品、每笔业务，并提出了问题整改的措施，为该行理清了下一步工作开展的思路以及提高管理水平的办法。此外，该行还对两项工作细节进行了具体安排，不惧繁琐，从细微处着手。其一是及时做好到期信贷业务的工作提示。由公司部贷后管理组负责对近期即将到期的各类信贷业务进行工作提示，并制作到期信贷业务通知书交客户经理签收，并通过台账进行登记，落实责任人，杜绝各类逾期、垫款等现象。其二是梳理经营主责任人。对全行信贷业务的经营主责任人进行梳理，根据上级行明确的经营主责任人的范围和级次，以及人员变更后的实际情况，逐笔确定当前的经营主责任人，并按照经营主责任人的调整要求，由移交人和接交人在《贷项目经营责任人变更移交表》上签字确认。

    此外，持之以恒。该行将贷后管理定位为一项常抓不放的工作，下一步将梳理信贷政策及贷后管理要求，根据现行各项具体政策要求，制定出贷后管理“规定动作”的具体内容，并据此进行业务督查，用以明确、规范贷后管理流程，降低操作风险的发生。另外，将继续深入开展全面的贷后检查工作。将由公司部牵头组织开展贷款用途和基础管理工作的现场检查。明确检查重点为是否严格执行“三个办法一个指引”；是否按照“实贷实付”的有关规定，加强信贷资金流向监控；贷后管理规定动作是否完整到位等。同时银行承兑汇票以及各对公业务系统的运行情况进行现场检查，要求CLPM系统、CEWM系统、OCRM系统数据确保具备准确性、完整性、有效性。