产品创新篇：政策性苹果保险

    大众网11月10日烟台讯，为了贯彻落实中央、省、市关于发展农业保险的指示精神，切实做好我市的政策性农业保险工作，促使农业可持续发展和农村社会和谐稳定，人保公司自2007年开始开办政策性农业保险（主要是苹果保险）工作，取得了良好的社会和经济效益。

    政策性农业保险的思想和原则
    根据农业保险的发展规律和新形势的要求，我市推进农业保险的指导思想是：以“三个代表”重要思想和党的十七届三中全会精神为指导，按照科学发展观和构建和谐社会的要求，以推进社会主义新农村建设，促进农业发展、农民增收、农村稳定为目标，加快建立我市现代化政策性农业保险制度，促进农村经济和社会事业健康发展，为社会主义新农村建设提供重要保障。
    政策性农业保险的工作原则是：坚持政府主导与市场运作相结合，合理划分和界定风险责任，积极应对和化解农业自然灾害风险。即采取“政策补贴+商业运作”模式，在政府“政策引导、行政助推”下，参保农户本着“自主自愿、应保尽保”的原则缴费投保，财政部门本着“量力而行、能补则补”的原则补贴资金，努力扩大全市政策性农业保险覆盖面。

    政策性农业保险的承保情况
    政策性苹果保险自2007年开始试办， 2007年承保2734户的苹果4337.5亩，农民交纳保费433750元，三级财政补贴86750元，赔款499325元，赔付率95.94%，2008年承保22496户的苹果51077.57亩，农民交纳保费2518296.4元，三级财政补贴2518296.4元，赔款4692754.23元，赔付率93.18%，2009年承保17242户的苹果39444.21亩，农民交纳保费2366652.6元，三级财政补贴2366652.6元，赔款4370469.89元，赔付率92.34%，2010年承保10732户的苹果26239.19亩，农民交纳保费1574351.4元，三级财政补贴1574351.4元，赔款1367618元，赔付率43.44%，2011年承保7453户的苹果20140.2亩，农民交纳保费1208412.60元，三级财政补贴1208412.60元，赔款1853572.60元，赔付率76.70%，五年共有60657户果农参保，承保苹果面积141238.67亩，农户交纳保险费8101463元，三级财政补贴7754463元，赔款12783739元。
    政策性苹果保险理赔案例
    1、2007年6月25日，臧家庄镇德林庄村11户果农34亩苹果遭受雹灾，赔款36720元。臧家庄镇韩甲疃村20户果农39亩苹果遭受雹灾，赔款32760元。2007年164个村681户果农的1353亩苹果得到保险赔款补偿，赔款499325元。
    2、2008年5月11日，庄园街道办事处后夼村61户果农71亩苹果遭受雹灾，赔款63900元。2008年8月25日，亭口镇陡崖村41户果农85亩苹果遭受雹灾，赔款101568元。2008年92个村的7666户果农的21651亩苹果得到保险赔款补偿，赔款4692754元。
    3、2009年6月29日，臧家庄镇臧家庄村144户果农362亩苹果遭受雹灾，赔款263769元。松山街道龙村175户果农301亩苹果遭受雹灾，赔款171855元。2009年218个村7559户果农的18317亩苹果得到保险赔款补偿，赔款4370469元。
    4、2010年5月30日，苏家店镇南小韩家村19户果农56亩苹果遭受雹灾，赔款20457元。2010年7月10日，蛇窝泊镇东院头村42户果农44亩苹果遭受雹灾，赔款43354元。2010年121个村4372户果农的11145亩苹果得到保险赔款补偿，赔款1367618元。
    5、2011年6月26日，桃村镇白马庄村129户果农364亩苹果遭受暴风，赔款168162元。2011年6月7日，松山街道龙村183户果农400亩苹果遭受雹灾，赔款318075元。2011年225个村的6838户果农的17880亩苹果得到保险赔款补偿，赔款1853572元，五年共有820个村27116户果农的70346亩苹果得到保险赔款补偿。
    开办政策性农业保险的意义
    近年来，烟台积极推进农业结构调整，大力发展高效生态农业，农业经济保持了良好的发展势头。但农业尤其是苹果产业抵御自然灾害的能力仍然不强，建立完善的农业风险防范体系，推进政策性农业保险符合广大农民的心愿，有利于增强农业抗风险能力，促进高效生态农业的发展，稳定和巩固农业的基础地位；符合WTO规则中的“绿箱政策”，有利于改革农业补贴方式和救灾救济方式，建立市场化的新型防灾减灾机制；符合中央做出的统筹城乡发展的决策部署，有利于保险企业进一步拓展市场，增强经营发展能力；有利于完善农村保障体制，解除农民的后顾之忧，保护农民的生产积极性。通过几年运作情况看，政策性苹果保险的实施，对于防范农业风险，最大程度减低农民灾后损失，快速恢复灾后生产，稳定农村生活秩序，减小社会不安定因素发挥了重要作用，得到广大农民的普遍认可，是一件政府得民心，农民得实惠，保险得发展的大好事。