临沂沂水：小企业 大市场 大文章

    2009年以来，沂水县委县政府高度重视农村金融支付环境建设，把其作为便农、惠农的一项民心工程来抓，充分利用沂水县作为“山东省农村金融支付环境建设示范县”的契机，支持人民银行大力推进农村金融基础服务设施建设，形成了“政府领导主抓、人行积极推动、金融机构广泛参与、百姓方便实惠”的长效工作机制。人民银行沂水县支行在人民银行上级行和县委县政府的领导下，全面推进，因势利导，重点突破，积极引导辖内金融机构创新推广金融服务产品及方式，有效破解农村居民金融服务难题。尤其是结合沂水县专业市场“小规模，大群体”特点，在高桥、马站、沙沟和杨庄等10个专业市场基地乡镇，重点宣传推广转账电话，“小企业、大市场、大文章”的工作效果凸显。
    深入调研，突出重点。沂水县高桥、马站作为县经济发展强镇，人民银行沂水县支行确定这两个乡镇为支付结算联系点，先后11次到联系点所在乡镇银行营业网点、乡镇企业和居民开展调研、座谈，了解小微企业和农民在支付结算方面的困难和需求。根据小型加工企业多为小微企业，交易频繁，单笔交易额小，总体交易额大的特点，认为转账电话操作方便、安全快捷，且在临沂辖区内免收手续费，既为企业节约了人员成本，也降低了资金成本，非常适合木材市场上下游企业间的转账结算。为此，人民银行沂水县支行提出了以改善木材交易市场支付环境为切入点，在专业乡镇重点发展转账电话业务的发展策略，要求专业市场转账电话布设要确保“一企一机”，新装转账电话必须具备联网通用功能,增加交易清单打印功能，消除用户顾虑；增加自助放款、自助还款功能，使其成为小企业、个体户办理信贷和支付业务的“离行式柜台”。用户不仅可以利用转账电话办理转账收付款业务，还可进行余额查询、额度查询、贷款查询、自助借款、全额还款或部分还款。至2011年10月末，全县10个产业加工基地乡镇共安装转账电话1288部，仅高桥镇就安装转账电话229部，月均交易8500余笔，月交易金额7500余万元。高桥镇每年木材交易量达30余万方，销售收入近2亿元。人民银行沂水县支行组织金融机构在该村安装转帐电话58部，网上银行62户，优化了结算渠道，方便了村民交易。
    加强宣传，确保使用效果。布设转账电话只是基础，要想农村、农业、农民真正得到方便实惠，还得提高非现金支付工具的使用率。因此，加强对转账电话使用的宣传，提高用户使用非现金支付工具的意识就成为了人民银行一项重要工作。根据沂水县的实际，人民银行沂水县支行组织金融机构多次深入专业市场、企业宣传推介转账电话、银行卡、网上银行等现代化支付工具，面向企业财会人员先后5次举办银行电子支付业务培训班，通过开展业务实例讲解、模拟操作使其掌握使用方法，实行“一对一”跟踪服务，每月利用1天时间、选择3至5家重点企业进行走访，对现行结算工具特点、企业支付结算方式选择、结算工具使用中存在的问题等进行现场宣传、指导和解决，及时为企业解决在办理业务中遇到的难题，有效地推动了新型电子支付工具在沂水县各专业市场的推广应用。
    严格管理，防控业务风险。随着沂水县农村支付环境建设的深入开展以及转账电话、网银的发展，银行卡被社会广泛认知和使用。据不完全统计，至2011年10月末，沂水县金融机构共发行银行卡92.3万张，使用人数50余万人。加强银行卡安全使用宣传教育，严厉打击银行卡犯罪，净化农村金融支付结算的软环境已经成为农村金融支付环境建设的一项重要工作。一方面，人民银行沂水县支行会同公安部门组织开展了“安全用卡、打击犯罪” 、“打击和防范经济犯罪?---你我共同的责任”等多次银行卡宣传专项活动。共出动警力60余人，人民银行、各金融机构参加人员300余名，悬挂宣传条幅52幅，发放宣传单、宣传手册、折页25000余份，接待咨询群众6000余人次。充分发挥了宣传工作“震慑犯罪、树立形象、教育公众、防范风险”的效能。另一方面，强化银行卡安全管理。人民银行沂水支行督促金融机构从发卡、收单、受理终端等方面进行了全面自查，组织金融机构对ATM等自助设备的监控、巡查管理工作进行检查。巡检频率，由以往每天2次提高至每天4次。与当地公安机关合作，以打击伪卡欺诈、利用ATM机窃取用户资金、涉外银行卡犯罪、网上银行诈骗等违法犯罪活动为重点，组织开展了打击银行卡犯罪、“天网—2011”等8次专项行动，今年全县银行卡犯罪立案3起，破获银行卡犯罪案件4起（破获往年银行卡犯罪案件1起）；收缴涉案卡2张；涉案金额8万余元,挽回损失3.78万元;抓获犯罪嫌疑人4名，有效打击震慑了银行卡犯罪分子。
    转账电话等新型支付工具的推广应用，有力的支持了沂水县产业的发展，掀起了当地农村地区学支付、懂支付、用支付的热潮。在专业市场重点安装转账电话的同时，开通网上银行2560户，安装普通POS 156台。转账电话等卡机设备的持续投放，有效弥补了乡镇以下行政村金融服务空白的缺陷，为金融服务实现广覆盖创出了一条路子。截止2011年10月末，全县36个农村金融机构网点加入人民银行支付系统，支付系统在农村覆盖率达45%。布设ATM108台，普通POS 475台，转账电话 3058台，农民自主服务终端160台，非现金交易额13642万元，占沂水县社会零售总额的22.43%。全县金融支付工具已布设898个行政村，行政村金融基础设施覆盖率已达86%，提前2个月完成“农村支付结算环境建设强力推进年”工作计划。
    支付环境的改善，也推动了全县经济的发展。到2011年10月末，全县各项存款达到204.74亿元，各项贷款达到117.39亿元，均占全市九县第一位。
    下一步，人民银行沂水县支行将结合“新农保”、“新农合”等惠农政策，加快乡镇以下农村地区银行卡助农取款业务的普及应用，以乡镇、村为主战场，推进支付环境建设工作向乡镇及以下农村地区延伸，力争2012年5月份实现沂水县行政村金融服务基础设施全覆盖，消灭金融服务基础设施行政空白村。