青岛市：现代化支付触角伸向青岛农村

    农民在家门口的超市不仅能买东西还能取现金，刷卡无障碍示范街（区）先后建成，专业批发市场一手卖货一手点钱的旧景象一去不复返，农业产业化企业纷纷用上了先进的结算网络……近年来，在人民银行青岛市中心支行“一网通天下，一卡走城乡”农村支付环境建设工作思路的推动下，青岛农村正在零距离感受现代化金融服务。截止到今年10月末，各县市共布放POS机15987台，同比增长95%；ATM机877台，同比增长32%；累计发行银行卡 636.27万张，同比增长36%；行政村金融基础设施覆盖率达到76%，人均持卡量1.28张，有力支持了“三农”经济发展和社会主义新农村建设。
    POS机变身 “小银行”开在农民家门口
    由于成本和管理等因素制约，农村金融网点大多设立在县城或乡镇，广大农民长期处于没有就近金融网点、没有存取款服务的盲点地区。经过深入细致的前期调研，人民银行青岛市中心支行自2010年6月在全国首批开展了银行卡助农取款服务，通过在金融服务空白乡镇选择信誉好、业务量大、具有一定经济实力的小型超市或便利店作为特约商户，布放POS机具以借记卡刷卡形式向当地农民提供每卡每日不超过1000元的小额取现服务，农民再也不用像原来那样坐车或骑摩托车往返3-4个小时到镇驻地银行网点取钱了，相当于把银行网点开到了农民的家门口，目前全市已设立助农取款服务点700余家，较好地满足了乡村居民日常取现需要，同时对于缓解银行柜面压力，保障商户资金安全，推动非现金支付工具使用等起到了积极的促进作用。
    农民刷卡消费  越来越流行
    县市乡镇的商业密集区对于引导农村消费具有重要意义， 2010年以来，人民银行青岛市中心支行通过采取进一步规范刷卡费率、减免POS拨号通讯费、开展打击银行卡违法犯罪专项行动等多项举措，加快推动农村地区银行卡受理环境建设。平度市苏州路、莱西市商业中心、即墨市新兴街、胶南市人民路、胶州市钢材贸易区等“刷卡无障碍示范街（区）”相继建成，实现了对县域地区的全覆盖，商户POS安装率达到85%以上。同时，刷卡这一在市区十分普遍的消费方式，也在农村逐步流行起来，刷卡无障碍“示范镇”、“示范村”建设取得初步成效，平度市南村镇、胶南市琅琊镇、即墨市蓝村镇等金融基础设施覆盖率达到100%，非现金交易量占到70%以上，形成了全镇“金融设施全覆盖、支付服务零空白”的良好局面。
    创新支付手段  提升市场服务功能
    如今，在青岛几乎每个农村专业市场，都有了创新支付手段的“身影”，以往一手卖货一手点钱的情景一去不返。即墨市商品批发市场是北方最大的服装和小商品批发市场，日均交易量30余万笔，年均交易额突破100亿元，一直以来受个体商户准入条件的限制，制约了POS、银行卡等非现金支付手段的推广普及。人民银行青岛市中心支行组织金融机构通过开展技术创新和业务创新，先后开办了“支付通”、“商易通”和“信付通”等电话POS业务，该项业务手续简便，业主只需提供营业执照和身份证，资金通过市场管理机构设立的专户与业务个人户进行自动清算，减少了市场的现金交易成本，提高了资金结算效率。目前，即墨市批发市场商户持卡率达91%，网上银行使用率60%，ATM机从2台增加到18台，POS机从34台增加到525台，非现金支付结算量达到90%，有效满足了市场主体的金融服务需求。此外，平度南村蔬菜市场的“电子结算系统”、莱西三木家具建材购物中心的“工银商友俱乐部”、胶南市飞宇汽车城“信用卡分期付款”等业务，丰富和拓展了专业市场的结算渠道，大大提升了市场的服务功能。
    先进结算网络  助力农业企业发展
    在希杰（青岛）饲料有限公司的财务室里，会计通过POS机输入了6位数字的ID后，经销商的货款就轻松划入了公司的账户内，解决了公司原先分销商多、结算方式复杂、资金管理压力大的难题，既避免了现金交易的风险和繁琐，又提高了企业资金周转速度。这种先进结算模式正是人民银行青岛市中心支行引导金融机构为农业产业化龙头企业量身定制现代化支付结算网络的典型案例，除该模式外，还为平度市宏业农业生产资料公司设计了“移动POS+信用卡”结算模式，通过签订“银企销”三方协议，由银行为宏业公司安装移动POS、为经销商发放信用卡，经销商在进货时刷卡结算，减少了企业的应收账款，解决了供销双方的融资困难；为万福集团、九联集团制定“金融服务方案”，将票据、银行卡、POS机、电汇、网上银行等结算工具根据企业需要进行任意搭配，较好地满足了企业对现代化、个性化金融服务的需求，同时对于农村产业结构调整和区域经济发展都有着重要的引导和推动作用。
    引入支付服务 “助农”工程惠及民生
    人民银行青岛市中心支行结合国家多项“助农”工程，构建支农、惠农、便农的支付绿色通道，切实把安全、经济、便捷的现代化支付服务延伸至万村千乡和田间地头。为即墨市“三农工作站”安装POS机，同时具备小额取现、消费、查询、电话费缴费等多项功能；为平度市“万村千乡店”——宝凯超市共计100多家连锁店全部安装POS机具，引导农民用卡意识，实现结算资金及时到账；配合政府林权抵押贷款业务的开展，在胶南市推行利用信用卡发放贷款和网上银行业务，切实解决农民后顾之忧；以胶州市农民专业合作社为依托推行POS机、银行卡、网上银行等非现金结算手段，方便日常结算，规范财务管理，受到了地方政府和农民的普遍欢迎。
    特色宣传深入人心  金融意识明显提高
    人民银行青岛市中心支行积极打造“农村支付服务产品乡村行”系列“进农村、走万家”特色宣传品牌，在各县市组织开展了一系列丰富多彩的宣传活动。胶州市在学校、社区、镇政府等建立“文化大院”，将相关金融知识传递给广大群众；胶南市利用当地电视台、报纸等新闻媒体开辟专栏，以“小贴士”形式对大众普遍关心的金融知识进行讲解；平度市通过村支书、村主任、村会计培训班、党建频道“炕头教育”等，培育金融宣传“带头人”；莱西市借助短信平台，向社会公众编辑发送银行卡安全使用、POS及ATM安全防范等宣传内容的短信；银联开展“电影下乡”活动，穿插播放金融知识宣传片，并向在场观众发放了农村支付结算宣传材料。通过开展持续的宣传活动，营造了良好的宣传氛围，农村居民的金融意识明显提高。
    突破单一范畴  金融服务向纵深推进
    11月9日，全市首家“金融服务便民惠民示范镇”在平度市南村镇顺利揭牌，这标志着青岛市农村支付环境建设正从单纯支付结算服务向综合金融服务延伸。除了银行卡助农取款业务、专业市场实现非现金结算等支付结算服务外，信贷、外汇、国库、信用工程、反假等金融服务便民惠民举措也很好地融会贯通，如推出了小额信用贷款、贴息贷款等信贷品种，支持特色种植、养殖业等实体经济发展；加强了外汇政策宣传及汇率风险规避等业务指导，提高涉外企业出口竞争力和抵御市场风险能力；进一步拓展了库区移民、城镇低保、“三支一扶”大学生补贴等资金拨付机制，充分发挥国库服务民生功能；创建了信用样板村，加强诚信宣传，培植城乡诚信文化；建立了人民币反假服务点，形成 “村村有专家，村村有人管”的良好局面，等等，真正构建起了多层次、广覆盖、更便捷的金融服务体系。
    农村支付环境建设是一项意义重大的长期性工作，接下来，人民银行青岛市中心支行将继续以服务“三农”为宗旨，积极推动金融资源要素向农村配置，完善金融基础设施，丰富金融工具和产品，让现代化金融建设成果更多地惠及广大农村地区，为农民提供更加便捷高效的金融支付服务，推动城乡经济和谐发展。