服务"三农"获殊荣 "寿光农行模式"的探索

    8月11日，是值得农行山东省寿光市支行全体员工纪念的一天，因为就在这一天，寿光市人民政府下发了《寿光市人民政府关于给中国农业银行寿光市支行记功的决定》，授予寿光市支行集体三等功，以表彰寿光市支行在服务县域和“三农”过程中做出的突出贡献。这也是寿光市金融系统历史上首次获此殊荣。

    近年来，寿光市支行将产品和服务创新作为经营发展的根本动力，先后开展了“惠农一卡通”工程推广、金穗农产品物流园卡发行等一系列“三农”业务创新，有力地推动了县域和“三农”经济的发展，得到了各级政府、上级行和社会各界的高度评价和肯定，上级部门和媒体将该行的做法称之为“寿光模式”。今年以来，人民银行总行、人行济南分行、农行山东省分行分别在寿光召开了现场会议，推广寿光支行服务“三农”的做法。

    完善组织架构，为服务“三农”奠定坚实的基础

    在上级行的统一部署下，寿光市支行成立了中国农业银行寿光市支行三农事业分部，设置了公司业务部、个人金融部、财会运营部、信贷管理部、综合管理部等5个部室，构建起三农事业分部的基本框架。同时，按照三农事业部改革的要求，在全行进行了岗位竞聘，精简了机关部室的人员编制，将人员向基层倾斜、向服务“三农”的一线倾斜。近两年来，寿光市支行营业网点人员由原来的174人增加到现在的195人，净增21人。在此基础上，针对当地三农信贷需求旺盛的实际情况，该行从全行抽调了8名信贷业务精通、热爱“三农”事业的客户经理成立了个人贷款经营中心，专司办理“三农”个人信贷业务。

    为了给“三农”提供更加高效、便捷的金融服务，该行加快了网点转型步伐。近年来，已建成精品网点7个，对16个农区营业网点进行了改造装修；安装ATM和自动存取款一体机61台，点均达到2.5台，成为寿光市自助设施最多的金融机构。在网点转型过程中，他们深刻地认识到“软转型”的重要性，因此该行在合理设置物理分区、配齐配强大堂经理的基础上，从大堂经理的职能发挥、优质客户的引导识别、低柜业务的充实加强以及营销意识的不断强化等入手，对网点的业务流程进行了梳理再造，对服务模式进行深入优化，实现对不同层次“三农”客户的综合化、立体式服务，大大提升了网点形象和综合服务能力。

    随着服务“三农”的深入，新农保、新农合等业务纷纷落户寿光农行，而现有的营业网点已不能满足“三农”客户就近办理支付结算业务的需要。寿光支行审时度势，利用转账电话等支付工具，在寿光市14个镇、街道办着力加强“三农电子服务站”建设。寿光支行行长李衍成说：“我们一是在每个村的农资超市或日用百货商店建立“三农金融服务站”，负责对村民的信息发布、卡余额查询、转账结算、消费、小额取款等。二是在每个村委办公室设立359个“新农保定点服务站”，由各村村文书兼任“新农保”协理员，主要有代理新农保发放收缴等6项功能。三是在20个村级卫生室设立“新农合定点服务站”，方便村民在看病就医时用惠农卡上的资金刷卡结算。”

    实施业务创新，为 “三农”发展添注强劲的动力

    寿光市是全国著名的“蔬菜之乡”。蔬菜流通体系一头连着“三农”，一头连着市场，是“三农”产业能否做大做强的关键和龙头。寿光市农产品物流园有限公司是全国规模最大、现代化程度最高、国际竞争力最强的农产品物流园区，可容纳5万户菜商和菜农进行交易，蔬菜年交易量60多亿公斤，交易额100多亿元，日均现金交易量达2500万元。蔬菜交易巨额现金结算带来的操作风险、安全问题以及人力资源投入，长期以来一直困扰着菜商、菜农、银行和物流园。

    寿光支行在对物流园内蔬菜交易的经营特点和资金运作流程进行充分考察和反复论证后，在上级行的大力支持下，开发了既具有物流园场内结算功能又具有银行卡功能的联名卡——“金穗寿光农产品物流园卡”。该联名卡可以通过圈存（提）机实现客户的农行账户与物流园账户之间的资金划拨。到目前，该行已在寿光农产品物流园内安装圈存（提）机6台、自动存取款一体机2台、查询机2台，发行“金穗寿光农产品物流园卡”1.5万张，日均可减少现金交易量2000万元以上，相当于增加了8个操作熟练的银行柜员。寿光支行还为场内交易的菜商和菜农办理企业网上银行5个、个人网上银行430个，安装转账电话20部、POS机7台，进一步加快了蔬菜交易的电子化进程。这一结算模式创新彻底改变了多年来大型批发市场传统的现金交易模式，在全国大型批发市场领域尚属首创。

    普及金融产品，为 “三农”发展插上腾飞的翅膀

    针对面向“三农”的金融产品少、财政补贴和惠农支农资金支付手段原始、环节多、链条长这一实际，寿光支行提出了“惠农一卡通”的设想，即以惠农卡为载体，以现代化的电子化服务设施和产品为支撑，在为农民提供现金存取、转账结算、小额农户贷款等基本金融服务的基础上，全面代理新农保、新农合等各项财政补贴和惠农支农资金的收支结算，从而实现服务“三农”的全覆盖。这一设想得到上级行和各级政府的高度重视，经过积极运作，去年9月27日，农行山东省分行和寿光市人民政府在寿光市共同启动了“惠农一卡通”试点工程。今年以来，这项服务“三农”的系统工作得到了全面推广。

    为了在短期内尽快实现对全市25万农户惠农卡的全覆盖，该行抽调110名员工，开展了“发卡百日竞赛” 活动，走村入户，广泛深入地进行宣传发动和发卡。到目前，该行已发行金穗惠农卡26.3万张，基本上达到了全市25万户农民 “每户一卡”的目标。

    农民有了惠农卡后，如何让农民爱用卡，用好卡就被提上议事日程。该行针对惠农卡的发行和分布情况，积极配备电子设备，营销推广电子产品。到目前，已为农户办理短信通2.2万个、个人网上银行4.1万户、转账电话3300多部、电话银行2.6万个，大大改善了农村的用卡环境。

    为了最大限度地扩大“惠农一卡通”的服务覆盖面，该行先后与财政局、人力资源和社会保障局等多个部门签署了《业务代理合作协议书》，将新农保、新农合、农资综合补助、家电下乡补贴等26种惠农资金和财政补贴纳入“惠农一卡通”的服务范围。目前，他们已将5453万元、共7个月的基础养老保险金通过惠农卡发放到全市13.9万60岁以上农民的手中；目前全市45-59岁新农保保险费收缴工作已全面展开，参保农民人数共计15万人，现已收缴保险费1.8亿元。

    根据“惠农一卡通”工程发卡过程中收集的客户贷款需求情况，寿光支行以“三户联保”形式为农户授信11.5亿元，投放农户小额贷款6.3亿元；投放农村个人生产经营贷款和个人助业贷款1.6亿元；与东方誉源、燎原果菜等农业产业化龙头企业强强联手，开发并推广了“农行+农业产业化龙头企业+农户”的贷款模式，由企业为农户提供担保，累计发放农户贷款1675笔、6700万元。