专家提醒银行理财产品三大陷阱

　　临近年末，银行理财产品数量与收益率都明显增加，但实际上，部分理财产品会玩一些“小把戏”，如部分银行的产品虽标榜“保本型”，但实则只保本金不保盈利。因此，市民在选择前一定要注意规避其中的陷阱。

　　【陷阱一】保本产品不保盈利

　　目前，有很多银行都以高收益的“保本型理财产品”吸引市民眼球，如此前某银行发行一款投资门槛为10万元的保本型理财产品，最高预期收益率为18%。但到期后，该产品收益率却为0。

　　某国有银行内部人士指出，保本型理财产品大多只保证本金，对收益率则含糊其辞，甚至不保盈利水平。而且对于本金是有“保本期限”的，即在一定投资期限内(一般为3年或5年)，如果提前赎回，且在市场走势不尽如人意的情况下，存在本金损失的可能。

　　【陷阱二】拉长募集期压榨收益

　　今年国庆前夕某银行发行一款33天期的理财产品，年化收益率高达4.2%，而不少市民买后才发现，该产品到期日为9月29日，但理财产品资金至少要次日到账，而国庆、中秋假期从9月30日开始，产品实际到账日最早也要10月8日。根据“理财收益及理财本金在投资到期日与资金实际到账日之间不计利息”的规定，该产品实际收益只有3.38%左右。

　　理财师张艳丽指出，通常情况下，理财产品的资金占用天数不只计息的那几天，加上募集期和到账日，资金实际占用天数往往会多出5天—9天，长短不一的“资金募集期”和“清算期”利率一般按照活期存款利息或者不计息，大大摊薄了名义上的“预期收益率”。

　　【陷阱三】理财产品也会亏损

　　本报读者刘先生听信某银行理财经理推荐，花50万元购买了该行一款预期收益率高达10%的理财产品，一年后，50万元亏损到只剩下45万元左右。张艳丽提醒，理财产品预期收益是银行认为的在“正常”的市场走势下获得的收益，但实际上部分银行在发行投资较激进的理财产品时，故意只公布最高预期收益率，它并不等于实际收益率，投资者购买预期高收益产品时一定要谨慎。记者 李婷婷 胡淼